Kapital­an­lagen & In­vest­ments

Kapitalanlagen & Investments

Was sind Kapitalanlagen eigentlich? Unter einer Kapitalanlage versteht man eine Möglichkeit, Ihr Geld so zu investieren, dass sich über Zeit eine Rendite (also Einnahmen) erzielen lassen. Eine solide Kapital- bzw. Geldanlage (beide Begrifflichkeiten sind gebräuchlich) sorgt dafür, dass Ihre Vermögenswerte gewahrt bleiben und auch in Zeiten etwa von erhöhter Inflation  erhalten bleiben.

Das magische Dreieck der Kapitalanlage

Um sich mit dem Thema Kapitalanlage fundiert auseinandersetzen zu können, müssen wir über einen Mechanismus sprechen: das „magische Dreieck der Kapitalanlage“. Dieses besteht an seinen Ecken aus:

• Risikominimierung: Anlagen bzw. Investments, die auch in schwierigen Zeiten so sicher, dass Sie sich damit wohl fühlen
• Maximierung von Rendite bzw. Rentabilität: Anlagen bzw. Investments, die darauf abzielen, so viel Rendite / Gewinne wie möglich zu erwirtschaften
• Erhalt von Liquidität: eine möglichst schnelle, der Anlageform entsprechenden Verfügbarkeit Ihrer Geldmittel

Zwischen diesen drei Extremen bewegen wir uns, wenn wir für Sie passende Kapitalanlagen suchen.

Rendite erwirtschaften, Vermögen bewahren

In Deutschland setzten noch 2019 etwa 40 Millionen Menschen auf ein Sparbuch – der „Nummer Eins“ der bei uns (in Deutschland) genutzten Geldanlagen. Auf ein Tages­geld-Konto setzten immerhin knapp über 13 Millionen Menschen, auf ein Festgeld-Konto knapp unter 13 Millionen Menschen.

Warum ist das so?

Offensichtlich ist in Deutschland nach wie vor oberste Priorität, auf maximale Sicherheit zusetzen. Sparbücher, Tages- und Festgeldkonten sind durch Banken abgesichert (die sogenannte Einlagensicherung) und bieten damit viel Schutz gegen Verluste. Dieser Trend wandelt sich zwar so langsam, aber man kann immer noch sagen, dass wir Deutschen gerne auf Nummer sicher gehen.

Warum ist das trotzdem nur bedingt sinnvoll?

Die meisten deutschen Angebote in diesen Geldanlageformen sind inzwischen zinsfrei. Selbst bei der Suche nach einer ausländischen Bank, sind die Zinserträge historisch tief: zwischen 0,16% und 0,62% pro Jahr sind weder verlockend noch unter Rendite-Aspekten sinnvoll. Damit kann Ihr Vermögen nicht gegen die Inflation anarbeiten.

Wir finden die richtige Kapitalanlage für Sie

Um Ihnen einen Überblick zu bieten, haben wir die wichtigsten Formen der Kapitalanlage kurz für Sie zusammengetragen. Besonders wichtig ist, dass Sie auf der Suche nach der passenden Kapitalanlage auch eine Möglichkeit wählen, die zu Ihnen passt. Sie sind eher nicht der risikofreudige Typ? Dann lohnt sich vielleicht ein Blick in den Immobilienmarkt. Sie suchen nach einer Lösung für möglichst hohe Renditen? Dann sind Aktien oder ETFs für Sie eine gute Lösung.

In einem gemeinsamen Gespräch werfen wir einen ausführlichen Blick auf Ihre Erwartungen und Wünsche, stellen Ihnen Lösungen und Konzepte vor und finden die passende Anlageform für Sie.

Ka­pi­tal­le­bens­ver­si­che­rung als Geldanlage

Lebensversicherungen gehören zu den Anlagenformen mit einer langen Laufzeit. Läuft der Vertrag zur Lebensversicherung ab oder tritt ein vorzeitiger Tod ein, so zahlt die Versicherung den vereinbarten Endbetrag an die Hinterbliebenen. Damit bietet eine Lebensversicherung vor allem eins: Sicherheit. Allerdings ist diese Sicherheit nicht umsonst, so dass man einen genauen Blick auf die Renditeerwartungen und mögliche Kosten werfen sollte.

Pfandbriefe und Anleihen

Anleihen und Pfandbriefe werden den Wertpapieren zugeordnet. Über Anleihen haben Sie die Möglichkeit, einem Unternehmen oder auch einem Staat Geld zu verleihen. Für dieses geliehene Geld erhalten Sie wiederum Zinsen.

Dabei gilt zu beachten, dass diese Zinsen niedrig ausfallen können – speziell in Niedrigzinsphasen. Dafür punkten Anleihen jedoch mit einer hohen Sicherheit. Pfandbriefe funktionieren ähnlich – allerdings werden diese als Schuldverschreibung von einer Pfandbriefbank herausgegeben und dem Käufer zur Verfügung gestellt.

Sachwerte – Edelmetalle, Oldtimer, Kunst

Sachwerte erfahren aktuell einer immer größeren Beliebtheit. Konnte man vor einigen Jahren noch ohne größere Schwierigkeiten einen alten Porsche erwerben und als Geldanlage in der Garage parken, reimportieren inzwischen viele Firmen Oldtimer aus anderen Ländern wie etwa der USA, um die Nachfrage befriedigen zu können.

Aber nicht nur Oldtimer sind immer gefragter: auch Kunstgegenstände, Antiquitäten, Luxusuhren, Wein, Schmuck und natürlich Edelmetalle fallen in die Kategorie der immer beliebter werdenden Sachwerte.

Sachwerte erwirtschaften keine Zinsen, können aber je nach Entwicklung hohe Gewinne ermöglichen. Um erfolgreiche in Sachwerte zu investieren sollten Sie unbedingt eine enorme Sachkenntnis mitbringen - sonst kann sich der vermutlich wertvolle Oldtimer als Rostlaube herausstellen.

Immobilien als Kapitalanlage

Immobilien als Kapitalanlage sind nach wie vor besonders beliebt. Zum einen können Immobilien auch für die Eigennutzung gekauft werden, zum anderen gilt hier nach wie vor der Leitsatz: „Gewohnt wird immer“. Selbst zu Zeiten steigender Immobilienpreise lassen sich mit den richtigen Kriterien bei der Auswahl durchaus ansehnliche Gewinne erwirtschaften. Die positiven Effekte (auch steuerlich) bei Immobilien als Kapitalanlage überwiegen selbst bei vermeintlich hohen Anschaffungskosten. Wir rechnen das gerne mal für Sie durch.

Aktien und Fonds

Investieren Sie Ihr Geld in Aktien, so kaufen Sie – vereinfacht gesagt – einen Anteil an einem Unternehmen. Steigt der Wert dieses Unternehmens, steigt auch der Wert Ihres Anteils an diesem Unternehmen. Oft zahlen an der Börse notierte Unternehmen darüber hinaus auch eine sogenannte Dividende aus – also eine Prämie.

Aktien läuft der Ruf voraus, mit einem hohen Risiko verbunden zu sein. Das muss aber nicht grundsätzlich gelten. Zum einen bietet der Markt eine unglaubliche Anzahl an Unternehmen, in die Sie investieren können, zudem kann durch eine smarte Streuung, die sogenannte Diversifikation, das Risiko von hohen Verlusten ein gutes Stück weit reduziert werden.

Fonds bieten diese Möglichkeit quasi „per Default“. Denn in Fonds sind Aktien mehrerer Unternehmen gebündelt.

Immer beliebter: ETFs

Sogenannte ETFs (Exchange Traded Funds) bilden eine Sonderform der Aktien und Fonds. Diese bilden Börsenindizes wie etwa den des DAX nach. Vorteil: die Verwaltungskosten von Fonds entfallen bei ETFs weitgehend, da keine aktive Verwaltung hinter diesen ETFs steckt. Trotzdem können ETFs teilweise sehr gute Renditen erwirtschaften und bei entsprechender Diversifikation auch weniger Risiko bergen als Aktien.

Besonders schmackhaft: viele Anbieter ermöglichen das Besparen von ETFs in Form eines Sparplans schon ab sehr kleinen, monatlichen Beträgen.

Was hinter Kapitalanlagen also steckt

Sie merken bereits: Kapitalanlagen bieten für jeden Typ Anleger bzw. Anlegerin eine attraktive Möglichkeit, Renditen zu erwirtschaften. Dabei lassen sich unterschiedlichste Konstellationen finden, um Ihre Erwartungen an Sicherheit, Rendite und Liquidität vollumfänglich abzubilden.

Lassen Sie uns darüber sprechen und für Sie die passende Anlagestrategie entwickeln.